银行业：

(一)短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出与客户经营性质或身份不符；

(二)短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易；

(三)单位客户短期内频繁的收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款或个人客户短期内频繁的收取单位汇款；

(四)长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付；

(五)与贩毒、走私、恐怖活动关注地区的客户之间的资金往来活动明显增多；

(六)没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

(七)提前偿还大额贷款，但其还贷资金来源与现金流状况不符；

(八)客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或从非本企业银行账户转入；

(九)客户在办理外汇买卖业务时，在明知有损失的情况下，仍坚持办理；

(十)客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑；

(十一)客户经常存入旅行支票及外币汇票存款，特别是此类支票及汇票是境外开具，与其经营状况不符；

(十二)外商投资企业利润汇出的购汇人民币资金大部分为现金或从其他单位银行账户转入，年利润汇出大幅超出原投入股本或明显与其经营状况不符；

(十三)外商投资企业以外币现金方式进行投资或在收到投资款后，在短期内将资金迅速转到境外，与其生产经营支付需求不符；

(十四)外商投资企业外方投入资本金数额超过批准金额或借入的直接外债，从无关联企业的第三国汇入；

(十五)证券经营机构指令银行划出与交易、清算无关的资金与其实际经营情况不符；

(十六)证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金；

(十七)保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或退保行为；

(十八)个人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或一次性大额存取现金且情形可疑；

(十九)居民个人外汇账户频繁收到境外汇入的外汇后，要求银行开具旅行支票、汇票或者非居民个人频繁存入外币现钞并要求银行开具旅行支票、汇票带出或频繁订购、兑现大量旅行支票、汇票；

(二十)多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一人或少数人操作。

保险业:

(一)短期内分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解释；

(二)频繁投保、退保、变换险种和保险金额；

(三)对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资账户收益；

(四)投保人有意逃避对交易的监测与检查；

(五)犹豫期退保时称发票丢失；

(六)投保时拒绝告知真实身份或提供虚假名称、住所、联系方式或财务状况等文件；

(七)投保规模、交费方式、频率与投保人的身份、财务状况不符；

(八)购买的保险产品与其实际需要明显不符；

(九)保险合同持有人、签署人和投保人不一致且利益不相关；

(十)以趸交方式购买高额保单不能合理解释；

(十一)大额投保后立即退保或超过犹豫期退保且不能合理解释；

(十二)明显超额支付保险费并随即要求返还超出部分；

(十三)境内法人或其他组织为本机构工作人员以外的个人投保人寿保险或支付保费；

(十四)保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；

(十五)单位客户坚持要求以现金或转入非缴费账户方式退还保费；

(十六)单位客户首期保费或趸交保费从非本单位账户支付或从境外银行账户支付；

(十七)通过第三人支付个人保险费，而不能合理解释第三人与投保人关系；

(十八)保险业务与洗钱高风险国家和地区有联系；

(十九)投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单价值以及支付其他资金；

(二十)保险公司赔偿、给付保险金、退还的保险费和保单现金价值以及支付其他资金时，客户要求将资金汇往受益人以外的第三人；

(二十一)要求将团体寿险的满期给付和退保金支付给个人；

(二十二)向客户退还的保费超过预收保费20%以上或者等值10万美元以上。

证券、期货业:

(一)客户资金账户原因不明地频繁出现低于但接近大额现金交易报告限额的现金收付，明显逃避大额现金交易监测；

(二)客户短期内将资金分散存入、集中转出或集中存入、分散转出资金账户；

(三)没有交易或交易量较小的客户，要求将大量资金划转到他人账户，且没有明显的交易目的或用途；

(四)客户的证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付；

(五)长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易；

(六)与洗钱高风险国家和地区有业务联系；

 (七)客户连续大量以高价只买进不(或少量)卖出证券，或以低价只卖出不(或少量)买进证券；

(八)开户后短期内大量买卖证券，然后迅速销户；

(九)在不同客户的资金账户之间频繁进行资金划转；

(十)将资金从单位客户的资金账户转入个人客户的资金账户。

(十一)客户长期不进行或少量进行期货交易，其资金账户却发生大量的资金收付；

(十二)长期不进行期货交易的客户突然在短期内原因不明地频繁进行期货交易，而且资金量巨大；

(十三)客户频繁的进行以同一种期货合约为标的，在以一价位开仓的同时在相同或者大致相同价位、等量或者接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金；

(十四)客户作为期货交易的卖方以进口货物进行交割时，不能提供完整的报关单证、完税凭证，或者提供伪造、变造的报关单证、完税凭证。

(十五)客户要求基金份额非交易过户且不能提供合法证明文件；

(十六)客户频繁办理基金份额的转托管且无经济及合法理由；

(十七)客户要求变更其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。